数年前、マルシア・シェパードは、雨の日のために貯金するだけでなく、2人の子供にお金について教えることにしました。彼女の元夫が州外に住んでいる新たに離婚したシェパードは、誰かが彼女の10代の娘と小学生時代の息子に支出、経済的義務、あなたが望むものと必要なものの違いを示す必要があると考えました。

今日、シェパードの16歳の息子は、ショップの比較方法、自動車保険の費用、クレジットカードが危険な理由、ティーンエイジャーであること、壊れたiPhoneを修正するためにパートタイムの仕事で何時間働かなければならないかを知っています。これらのレッスンのほとんどは、「教えられる瞬間」の機会、つまり郵便物に到着した法案を分析し、ガスの停留所で価格と消費を議論することに起因すると説明し、息子が大学のお金を脇に置いて継続します。

「子供たちが大人になり、「誰も私に言ったことはない」と言うことを望んでいません」とシェパードは言います。

すべての親がそれほど勤勉ではありません。しかし、ファイナンシャルプランナーと教育者は、10代の若者、さらには幼い子供でさえ、日常生活をナビゲートするために個人的な金融の確固たる基盤が必要だと言います。これらの現在の（そして将来の）消費者が賢明に支出、救い、投資の方法を理解するほど、財政的に安定した大人になる可能性が高くなります。そのために、この秋、ワシントン州は、学校で自宅で覆われていないものをカバーするために、K – 12グレードの金融教育基準を採用しました。

しかし、お金に関しては、両親が最初の対応者であるべきだと言います。

「あなたの子供にお金について話すことを恐れないでください」と州のスポークスマン、リン・ピーターズは言います金融機関局。 「親は非常に影響力があります。誰も完璧なお金ではありません。自分の両足に立つことができるように、財政的に能力を持つ方法について子供と協力してください。」

ニーズ対欲求

お金を管理する方法を学ぶことはライフスキルです。そして、時には、現実と同意するのに大きな間違いがあります。十代の若者たちのための最大の教訓は？支出の管理、借入の結果、特に学生ローン - を理解し、個人情報の盗難から身を守る。

今日のデジタルジェネレーションは、デビットカードやギフトカードに慣れており、現金よりもモバイルテクノロジーに慣れていると、Theの社長兼CEOであるLaura Levine氏は説明します。個人的な金融リテラシーのためのジャンプ$タルト連合、ワシントンDCベースの非営利団体は、国家がリソースとして使用するための教育基準を作成しました。

すべてが電子的である場合、トランザクションには距離があり、10代の若者が自分がどれだけのお金を持っているのか、どこに行くのかを知ることがさらに重要になります。子供たちにとって、買うことは簡単です、とレヴァインは言います：「あなたはそのカードをスワイプして、あなたは物を手に入れます。」

ほとんどの場合、個人情報の盗難から保護するには、消費者の年齢に関係なく、同じ予防措置が必要です。パブリックワイヤレス接続でのオンラインまたはモバイル購入を避けますが、これはしばしば安全ではありません。多くの銀行が提供するアカウントアラートにサインアップします。

ただし、10代の若者は、特に別のアイデンティティの盗難リスク、つまりパスワードを共有する傾向があります。正直なルームメイトは何も渡さないかもしれない、とレヴァインは申し出ますが、ルームメイトの怪しげな友人はパスワードを手に入れるかもしれません。解決策：すべてのアカウントパスワードをプライベートに保ち、頻繁に変更します。

「私たちは、生徒に自分が住んでいる世界をより意識させたいと思っています」とレヴァインは言います。 「親はお金を追跡することにもっと重点を置く必要があります。なぜなら、子供たちがそれを使いやすくするからです。」

さまざまなオンラインガイドとレッスンが、個々の子供と家族全員の両方で利用できます。しかし、これらは子供と親の間の会話に代わるものではなく、伴うべきです。

最初のステップは、シアトルのファイナンシャルプランナーであるダナトワイトは、ニーズと要望を定義することであり、機会コストについての議論につながることです。たとえば、スナックや映画に費やしたお金は、あなたも望むシャツ、靴、またはガジェットを買うのに利用できないお金です。 （もう1つの現実世界のレッスン：年上の10代を食料品の買い物を1週間担当し、食事のためのいくつかのガイドラインを備えています。）

特に10代が仕事を持っている場合、貯蓄と支出のための公式を確立します、とトワイトは言います。 1つの選択肢は、長期貯蓄のために50％を確保し、1か月間25％を予約し、即時支出に25％を利用できるようにすることです。 「親の一致」（401（k）のマッチングを考える）を提供することは、さらに節約するインセンティブになる可能性があります。

貯蓄の目的と結果を必ず説明してください、とトワイトは付け加えます。そうでなければ、それはほとんど難解な概念になります。若者にとって、「緊急基金」のアイデアは真実ではありません。代わりに、留学基金、大学基金、新しい携帯電話基金など、貯蓄口座に子供に関連する名前を付けてください。

テネシー州に拠点を置くファイナンシャルプランナーであるジェームズアンダーソンは、次のように説明しています。時には、未来の準備の概念が彼らにとってより抽象的になることがあります。ファイナンシャルアドバイザーは、できるだけ早く貯蓄を開始すべきだという考えを受け入れますが、若い労働者は後で簡単にそれを補うことができると感じています。」

3人の父親であるアンダーソンは、お金について教えることは、共感したり、野菜を食べたり、一生懸命勉強したりするのと同じ重要性を持つ、幸せで健康な人であるという他の基本的な概念と同じだと言います。

借りるときは注意してください

お金を借りると、生涯のレッスンもあります。現在、法律はクレジットカードのマーケティングを若者に制限していますが、多くの大学生がクレジットを担当し、誤用しています。支払いが遅れたり逃したことの影響を教えること、そして信用報告書の永続的な役割を教えることが重要です。

「試行錯誤によるクレジットを学ぶと、それは高価で長期的な教訓です」とレヴァインは言います。

言い換えれば、あなたが買うものは何でも、あなたはそれを支払うお金を持っている必要があります。そして、それも大学にも当てはまります。

10代や家族が学生ローンのオプションを調査する前でさえ、彼らはキャリアの選択について話すべきです、とPam Whalley氏は言います。経済および金融教育センター西ワシントン大学で。それは、子供たちが有利なキャリアだけを探すべきであるという意味ではない、と彼女は指摘しますが、彼らは彼らが選んだ職業が何をもたらすか、そして大学や貿易学校が彼らに費用をかけるものについて明確な考えを持つべきです。そうすれば、彼らは相当な負債の準備を開始するか、その負債を軽減する決定を下すことができます。たとえば、ランニングスタートまたは学校部門に関連するスキルセンターにより、高校生は大学のクレジットを獲得したり、卒業前にトレーニングを開始したりできます。 （もっと詳しく知るランニングスタートがあなたの子供に適しているかどうかについて）。

多くの10代の若者はキャリアに設定されていません、とホーリーは指摘します。しかし、彼らの興味と、彼らが将来自分自身を見る場所について話すことは始まりです。カレッジ委員会や連邦労働統計局のウェブサイトなど、いくつかのウェブサイトは、学部および大学院の学位の費用、およびこれらの学位からの予想給与に関する情報を提供します。

そして、社会学の博士号に関する10代の意図がコストと利益を調査し、それでも先にプレスしたいのですか？

「それが彼らを幸せにしようとしているものであるならば、それは大学がそれを届けることができるものを見てください。

それが、ロブ・マシューソンが双子の息子たちと大学のオプションを整理し、彼らが高校2年生だったときに始まった方法です。マシューソンによると、それは困難な見通しだったので、彼らは学問的利益とキャリアの目標によって最初にそれを壊しました。彼らは平均給与を調査し、大学の受け入れの手紙と財政援助パッケージが到着したとき、いくつかの予測を行いました。

「私たちは、彼らが学校を卒業したときに彼らが何を作っているのか、彼らの融資の負担が何であるか、そして彼らの生活予算が何であるかについて、これらすべての作品をまとめることができました」と彼は言います。

そして、それはいくつかの夢の学校がリストから落ちたときです、とマシューソンは言います。ある意味では、機会費用について会話でした。

「これはあなたが引き受けていることです」と彼は一人の息子に言ったことを思い出します。 「最終的に、彼はそれが価値がないと判断しました。」

この秋に大学に出発した少年たちは、彼らにぴったりの大学に通っています。そして借金？管理可能。